从科技角度解读《农业保险承保理赔管理办法》

2022-03-17

　　今年2月份银保监会出台的《农业保险承保理赔管理办法》从承保、理赔、协办、内控等诸多方面对农业保险做出了细致的规定，可谓集成了迄今全国农险保险操作的优秀经验，既立足现实、操作性强，也具有很强的前瞻性、指导性。本文谨从科技角度谈谈我们对办法的理解。

　　1、线上化

　　办法全文多处提到线上化，事实上已经为实现农险操作全流程线上化铺好了道路。具体而言：

　　线上宣讲：办法第六条规定，“保险机构在承保前应当以现场、线上等形式宣讲相关惠农政策、服务标准和监管要求等内容”。

　　线上投保：办法第十条规定，“保险机构可以采取投保人、被保险人电子签名等可验证方式确认投保清单”。认可电子签名确认投保清单，是实现线上投保十分关键的一步。

　　线上公示：办法第十四条规定，“承保公示方式包括：在村级或农业生产经营组织公共区域张贴公告；通过政府公共网站、行业信息平台发布；经被保险人同意的其他线上公示方式”。

　　信息化方式保存档案：办法第四十六条规定，“保险机构按照有关规定可以采取信息化方式保存档案”。

　　线上理赔：办法第五十条规定，“保险机构应当加大科技投入，采取线上化、信息化手段提升承保理赔服务能力和效率，推动科技赋能，更好满足被保险人农业风险保障需求”。

　　2、科技应用

　　办法也多次提到了科技在农业保险中的应用。例如：

　　办法第九条，“保险机构应当加强科技应用，可以采用生物识别等技术手段，对标的进行标识并记录，确保投保信息真实、准确、完整”。

　　办法第十三条，“保险机构可以采用无人机、遥感等远程科技手段查验标的”。

　　办法第二十一条，“保险机构可以采用无人机、遥感等远程科技手段开展查勘定损工作”。

　　精准承保和精准理赔一直是监管部门对农险经营的要求，但在实际操作中，由于保单数量庞大（一个分公司可能需要处理几千万甚至上亿份保单），且保险公司人手有限，精准承保和精准理赔也一直是农险操作中的两大痛点和难点。办法明确保险公司可以利用遥感技术进行验标和理赔，事实上为解决这两大痛点指明了方向。遥感等远程科技手段、结合线上化承保和理赔的系统，可大大降低验标和理赔阶段的大量人力和时间需求，为投保和理赔提供了一个低成本、高效率的解决方案。

　　3、系统建设

　　办法第四十七条规定，“保险机构应当加强信息管理系统建设，实现农业保险全流程系统管理，承保、理赔、再保险和财务系统应当无缝对接，信息管理系统应当能够实时监控承保理赔情况，具备数据管理、统计分析、稽核等功能”。

　　办法要求农险公司各系统应当无缝对接，目前不少农险公司离这个要求还有差距。一些农险公司还只有基本的核保和核赔系统，产品、精算、再保等部门没有专门的系统；而不少农险公司各个系统之间还互相独立、各自为政，造成数据管理和统计分析困难。一体化的农险系统不仅可以方便部门之间的沟通、提高工作效率，而且方便管理层实时监控业务开展和风险累积状况，及时发现问题和解决问题。

　　缺少一体化的系统，自然就难以实现全流程管理，就可能出现职能部门之间沟通不畅，甚至互相推诿、效率低下。科学的流程管理是专业化、精细化管理的必然选择，业务、产品、精算、再保部门之间需要无缝对接、紧密合作，才能保证农险公司的业务开展和风控制度都有效执行。

　　4、天韧科技的解决方案

　　天韧科技团队结合十余年农险从业经验，采用预测性精算理念和智能技术，倾力打造的数字化、智能化、精细化的一站式的农险业务系统---天韧农险系统。

基于“一个公司、一个团队、一个系统”的理念，天韧农险前瞻性地实现了监管要求，将产品、展业、承保、理赔、再保等集成到一个统一的系统之中，避免不同部门、多个系统之间数据隔离、统计分析困难等问题；同时还将科学的流程管理贯穿至所有业务之中，通过共享的数据和定制的岗位设置，轻松实现协同办公和精细化管理。天韧农险的开发遵循了《全国农业保险信息管理平台接口规范》的要求，方便地与全国农业保险信息平台对接。

　　以天韧农险为基础，天韧科技还开发了云精算、小天预警、小天助农等移动端工具，帮助农险公司实现业务线上化、移动化，并为农户提供防灾减损等增值服务。

　　云精算

以气象、灾害大数据为基础，利用前沿的预测性风险评估方法和智能技术，提供风险分析、保险产品设计和定价。集数据、分析、销售和报价于一体。同一产品中设置天气及台风多种责任合并计算费率。

　　小天预警

　　定制化预报：可根据需要选择气象要素个性化预报。不让其他信息干扰视听。

　　定制化预警：可根据实际需要设置个性化预警。精准掌握风险趋势。

　　小天助农

　　承保、理赔信息收集线上化，提高实时效率，减少人力物力投入。

　　数据信息汇总至天韧农险方便与其他系统对接。

最新资讯

天韧科技收到大连商品交易所感谢信

2023年，天韧科技与多家期货公司、保险公司、售电公司、农业企业合作，在天气衍生品应用方面开拓创新，捷报频传，多次开创行业先例，得到了大连商品交易所的褒奖与肯定。大连商品交易所得感谢信广东省“寒潮指数天气衍生品”及湖北省“农业保险+天气衍生品”项目启动会广东省“水产养殖温度指数保险+天气衍生品”发布会2024年，我们将继续利用天韧科技的经验和技术，携手合作伙伴，在利用天气大数据服务实体经济方面，迈上新的台阶。

国内首例天气衍生品成功问世

2023年7月31日，在大连商品交易所、广东省农业厅、广东省地方金融监督管理局、新华社广东分社等单位领导的共同见证下，国内首例“水产养殖温度指数保险+天气衍生品”发布会成功举办。该产品由天韧科技（上海）有限公司会同中国人寿财产保险股份有限公司广东省分公司、中泰期货股份有限公司联合开发。产品开创性地引入温度场外期权，在国内首次尝试使用天气衍生品工具转移企业天气风险，不仅为保险+期货项目增添了新的模式，而且为国内天气衍生品市场的建立和发展做出了有益的探索。

第七号台风“木兰”来袭！台风保险助力恢复生产

今年第7号台风“木兰”来袭。面对台风可能对农业生产造成的巨大损失，农业保险对农户而言是一种有效的保护。对于尚没有相应农业保险产品的种植或养殖种类，台风指数保险提供了一种快捷、有效的解决方案。

高温持续肆虐，保险如何应对？

当前，持续的高温正席卷我国。中央气象台连续10多天发布高温预警，四川、上海、浙江、江苏、河南、河北等多地最高气温超过40℃。6月以来，高温事件已持续30天，覆盖我国国土面积超过500万平方公里，影响人口超过9亿人。全国各地多个气象局突破历史最高温。不仅仅是我国，整个北半球都遭受极端高温、热浪的席卷。根据国家气候中心预测，8月全球大部分陆地气温偏高。农业生产是一种自然再生产和经济再生产相交织的生产活动，气候变化是农业生产过程中的重要挑战。当前，全国多地频现高温天气，给农业生产带来多方面的不利影响。01高温天

为农险插上科技的翅膀——天韧科技助力农险创新

今年上半年可谓捷报频传。我们为客户开发的一系列创新农险产品相继落地，并受到媒体关注：全国首单林业碳汇遥感指数保险落地韶关。4月28日，国寿财险广东省分公司在韶关市落地全国业内首份林业碳汇遥感指数保险产品。该保险产品首次引入遥感数据，对森林进行实时监控，为韶关市某林场提供24万元碳汇损失风险保障，覆盖林木面积近4000亩。韶关市林业碳汇指数保险的落地，系广东省对提升森林质量，增强森林固碳能力和生态安全保障的重要举措之一。中国人寿财险以此为契机，为实现碳达峰、碳中和的目标愿景贡献金融力量。全国首批渔业碳汇指数

干货分享|2022年国家强农惠农富农政策措施汇编

为便于广大农民和社会各界了解国家强农惠农政策，发挥政策引导作用，现将2022年国家重点强农富农惠农政策汇编。

上一篇：利用“遥感数据"，解决海水养殖保险难题
下一篇：遥感数据在农险中的运用