800亿农业险将迎严监管！虚假承保、理赔乱象或有效遏制

2021-06-07

　　为有效遏制农业保险的虚假承保、理赔等乱象，保险机构和组织投保的单位应当确保农户的知情权和自主权，不得欺骗误导农户投保，不得以不正当手段强迫农户投保或限制农户投保。

QQ截图20210607103704.jpg

　　年保费收入800亿元的农业保险即将迎来严监管！

　　6月3日，《国际金融报》记者从有关渠道获悉，银保监会财险部已于近日发布《农业保险承保理赔管理办法（征求意见稿）》（下称《办法》），对农业保险的承保、理赔、协办、内控、监督管理等6个方面做了规范，覆盖种植业、养殖业和森林保险业务。

　　有业内人士告诉《国际金融报》记者，《办法》出台将有效遏制农业保险的虚假承保、理赔等乱象，同时对经营农业保险的保险公司提出了更高的经营要求。

　　据银保监会有关负责人透露的最新数据，2020年我国农业保险保费收入814.93亿元，为1.89亿户次农户提供风险保障4.13万亿元，我国农业保险保费规模已经超越美国，跃居全球最大农险市场。此外，2021年1至4月，我国农业保险保费收入320.41亿元，同比增长20.54%。

　　不得欺骗误导农户投保

　　《办法》在开篇即提出，保险机构开展农业保险承保理赔服务时，应当遵循依法合规、诚实信用、优质高效、创新发展原则。

　　在承保管理方面，《办法》指出，保险机构和组织投保的单位应当确保农户的知情权和自主权，不得欺骗误导农户投保，不得以不正当手段强迫农户投保或限制农户投保。保险机构及其工作人员不得向投保人、被保险人给予或承诺给予保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益。

　　“保险机构应当准确完整规范记录投保信息，严禁虚假记录或编制投保信息开展承保工作，相关承保业务单证（包括分户投保清单）应当由投保人或被保险人签名或盖章确认。”《办法》同时提出，保险机构工作人员、协办人员不得代替投保人、被保险人确认或篡改承保信息。保险机构可以采取电子签名方式确认投保清单。

　　保险机构还应当对投保单、分户投保清单、验标影像、承保公示资料等承保要件以及保险金额、保险费率、保险期间等承保条件进行认真审核，重点审核承保信息真实性、准确性、完整性。不符合规定要求或缺少相关内容的，不得核保通过。

　　以保障被保险人合法权益为出发点

　　在理赔管理方面，《办法》规定，保险机构应当以保障被保险人合法权益为出发点，遵循“主动、迅速、科学、合理”的原则，重合同、守信用，做好理赔工作。

　　发生大面积种植业、林业灾害时，保险机构可依照相关农业技术规范抽取样本，测定保险标的损失程度。对于情况复杂、难度较高的，可以委托农业技术等专业第三方机构协助开展查勘定损。保险机构还可以采用无人机、遥感等远程科技手段查勘损失。

　　保险机构工作人员、协办人员不得代替被保险人确认或篡改理赔信息。

　　《办法》提出，保险机构应当明确小额案件标准，并设定快速核赔机制。并对查勘报告、损失清单、查勘影像、公示资料等关键要素进行严格审核，重点核实赔案的真实性和定损结果的合理性。

　　《办法》同时对协办管理的费用管理做出了明确规定，保险机构应当加强工作费用管理，确保工作费用仅用于协助办理农业保险业务，不得挪作他用。工作费用应当通过转账方式支付，并取得合法票据入账。

　　除工作费用外，保险机构不得给予或承诺给予协办机构、协办人员合同约定以外的回扣或其他利益。

　　加大科技投入

　　在内控管理方面，《办法》特别指出，保险机构应当加强防灾防损管理，严格按照有关规定，依法合规做好农业保险防灾防损工作，提高农业抵御风险的能力。

　　保险机构应当加强信息管理系统建设，实现农业保险全流程系统管理，承保、理赔、再保险和财务系统应无缝对接。也应当加强服务能力建设，建立分支机构服务能力标准，完善基层服务网络，提高业务人员素质，确保服务能力和业务规模相匹配。同时加大科技投入，采取信息化手段提升承保理赔服务能力，总结科技赋能经验，实现农业保险承保理赔技术手段标准化。

　　《办法》强调，保险机构在经营农业保险业务中，违反《保险法》《农业保险条例》有关规定的，银保监会及其派出机构依法予以行政处罚。若违反本办法相关规定，银保监会及其派出机构可通过监管谈话、监管函等形式责令限期改正；逾期不改正的，银保监会及其派出机构可依法采取监管强制措施。

　　保险机构执行本办法相关规定的情况，还将纳入农业保险经营条件考评管理。违反本办法相关规定，情节严重的，银保监会及其派出机构应认定其为不符合农业保险经营条件。

　　记者 | 罗葛妹

　　编辑 | 姚惠

　　版式 | 王莹

最新资讯

天韧科技收到大连商品交易所感谢信

2023年，天韧科技与多家期货公司、保险公司、售电公司、农业企业合作，在天气衍生品应用方面开拓创新，捷报频传，多次开创行业先例，得到了大连商品交易所的褒奖与肯定。大连商品交易所得感谢信广东省“寒潮指数天气衍生品”及湖北省“农业保险+天气衍生品”项目启动会广东省“水产养殖温度指数保险+天气衍生品”发布会2024年，我们将继续利用天韧科技的经验和技术，携手合作伙伴，在利用天气大数据服务实体经济方面，迈上新的台阶。

国内首例天气衍生品成功问世

2023年7月31日，在大连商品交易所、广东省农业厅、广东省地方金融监督管理局、新华社广东分社等单位领导的共同见证下，国内首例“水产养殖温度指数保险+天气衍生品”发布会成功举办。该产品由天韧科技（上海）有限公司会同中国人寿财产保险股份有限公司广东省分公司、中泰期货股份有限公司联合开发。产品开创性地引入温度场外期权，在国内首次尝试使用天气衍生品工具转移企业天气风险，不仅为保险+期货项目增添了新的模式，而且为国内天气衍生品市场的建立和发展做出了有益的探索。

第七号台风“木兰”来袭！台风保险助力恢复生产

今年第7号台风“木兰”来袭。面对台风可能对农业生产造成的巨大损失，农业保险对农户而言是一种有效的保护。对于尚没有相应农业保险产品的种植或养殖种类，台风指数保险提供了一种快捷、有效的解决方案。

高温持续肆虐，保险如何应对？

当前，持续的高温正席卷我国。中央气象台连续10多天发布高温预警，四川、上海、浙江、江苏、河南、河北等多地最高气温超过40℃。6月以来，高温事件已持续30天，覆盖我国国土面积超过500万平方公里，影响人口超过9亿人。全国各地多个气象局突破历史最高温。不仅仅是我国，整个北半球都遭受极端高温、热浪的席卷。根据国家气候中心预测，8月全球大部分陆地气温偏高。农业生产是一种自然再生产和经济再生产相交织的生产活动，气候变化是农业生产过程中的重要挑战。当前，全国多地频现高温天气，给农业生产带来多方面的不利影响。01高温天

为农险插上科技的翅膀——天韧科技助力农险创新

今年上半年可谓捷报频传。我们为客户开发的一系列创新农险产品相继落地，并受到媒体关注：全国首单林业碳汇遥感指数保险落地韶关。4月28日，国寿财险广东省分公司在韶关市落地全国业内首份林业碳汇遥感指数保险产品。该保险产品首次引入遥感数据，对森林进行实时监控，为韶关市某林场提供24万元碳汇损失风险保障，覆盖林木面积近4000亩。韶关市林业碳汇指数保险的落地，系广东省对提升森林质量，增强森林固碳能力和生态安全保障的重要举措之一。中国人寿财险以此为契机，为实现碳达峰、碳中和的目标愿景贡献金融力量。全国首批渔业碳汇指数

干货分享|2022年国家强农惠农富农政策措施汇编

为便于广大农民和社会各界了解国家强农惠农政策，发挥政策引导作用，现将2022年国家重点强农富农惠农政策汇编。

上一篇：财政部北京监管局：高质量开展农业保险保费补贴审核工作
下一篇：农业保险服务乡村振兴：机遇、挑战与战略举措——2021Q1中国保险业运行