今年2月份银保监会出台的《农业保险承保理赔管理办法》从承保、理赔、协办、内控等诸多方面对农业保险做出了细致的规定，可谓集成了迄今全国农险保险操作的优秀经验，既立足现实、操作性强，也具有很强的前瞻性、指导性。本文谨从科技角度谈谈我们对办法的理解。
1、 线上化
办法全文多处提到线上化，事实上已经为实现农险操作全流程线上化铺好了道路。具体而言： 线上宣讲：办法第六条规定，“保险机构在承保前应当以现场、线上等形式宣讲相关惠农政策、服务标准和监管要求等内容”。 线上投保：办法第十条规定，“保险机构可以采取投保人、被保险人电子签名等可验证方式确认投保清单”。认可电子签名确认投保清单，是实现线上投保十分关键的一步。 线上公示：办法第十四条规定，“承保公示方式包括：在村级或农业生产经营组织公共区域张贴公告；通过政府公共网站、行业信息平台发布；经被保险人同意的其他线上公示方式”。 信息化方式保存档案：办法第四十六条规定，“保险机构按照有关规定可以采取信息化方式保存档案”。 线上理赔：办法第五十条规定，“保险机构应当加大科技投入，采取线上化、信息化手段提升承保理赔服务能力和效率，推动科技赋能，更好满足被保险人农业风险保障需求”。
2、 科技应用
办法第九条，“保险机构应当加强科技应用，可以采用生物识别等技术手段，对标的进行标识并记录，确保投保信息真实、准确、完整”。 办法第十三条，“保险机构可以采用无人机、遥感等远程科技手段查验标的”。 办法第二十一条，“保险机构可以采用无人机、遥感等远程科技手段开展查勘定损工作”。 精准承保和精准理赔一直是监管部门对农险经营的要求，但在实际操作中，由于保单数量庞大（一个分公司可能需要处理几千万甚至上亿份保单），且保险公司人手有限，精准承保和精准理赔也一直是农险操作中的两大痛点和难点。办法明确保险公司可以利用遥感技术进行验标和理赔，事实上为解决这两大痛点指明了方向。遥感等远程科技手段、结合线上化承保和理赔的系统，可大大降低验标和理赔阶段的大量人力和时间需求，为投保和理赔提供了一个低成本、高效率的解决方案。
3、 系统建设
办法第四十七条规定，“保险机构应当加强信息管理系统建设，实现农业保险全流程系统管理，承保、理赔、再保险和财务系统应当无缝对接，信息管理系统应当能够实时监控承保理赔情况，具备数据管理、统计分析、稽核等功能”。 办法要求农险公司各系统应当无缝对接，目前不少农险公司离这个要求还有差距。一些农险公司还只有基本的核保和核赔系统，产品、精算、再保等部门没有专门的系统；而不少农险公司各个系统之间还互相独立、各自为政，造成数据管理和统计分析困难。一体化的农险系统不仅可以方便部门之间的沟通、提高工作效率，而且方便管理层实时监控业务开展和风险累积状况，及时发现问题和解决问题。 缺少一体化的系统，自然就难以实现全流程管理，就可能出现职能部门之间沟通不畅，甚至互相推诿、效率低下。科学的流程管理是专业化、精细化管理的必然选择，业务、产品、精算、再保部门之间需要无缝对接、紧密合作，才能保证农险公司的业务开展和风控制度都有效执行。
4、 天韧科技的解决方案
天韧科技团队结合十余年农险从业经验，采用预测性精算理念和智能技术，倾力打造的数字化、智能化、精细化的一站式的农险业务系统---天韧农险系统。
基于“一个公司、一个团队、一个系统”的理念，天韧农险前瞻性地实现了监管要求，将产品、展业、承保、理赔、再保等集成到一个统一的系统之中，避免不同部门、多个系统之间数据隔离、统计分析困难等问题；同时还将科学的流程管理贯穿至所有业务之中，通过共享的数据和定制的岗位设置，轻松实现协同办公和精细化管理。天韧农险的开发遵循了《全国农业保险信息管理平台接口规范》的要求，方便地与全国农业保险信息平台对接。
以天韧农险为基础，天韧科技还开发了云精算、小天预警、小天助农等移动端工具，帮助农险公司实现业务线上化、移动化，并为农户提供防灾减损等增值服务。
云精算
以气象、灾害大数据为基础，利用前沿的预测性风险评估方法和智能技术，提供风险分析、保险产品设计和定价。集数据、分析、销售和报价于一体。同一产品中设置天气及台风多种责任合并计算费率。 小天预警
定制化预报：可根据需要选择气象要素个性化预报。不让其他信息干扰视听。 定制化预警：可根据实际需要设置个性化预警。精准掌握风险趋势。
小天助农
承保、理赔信息收集线上化，提高实时效率，减少人力物力投入。
