来源：央广网

　　据中央广播电视总台经济之声《天下财经》报道，银保监会官网昨天（21日）发布《关于强化人身保险精算监管有关事项的通知》（以下简称《通知》）。《通知》要求，保险公司最近季度末责任准备金覆盖率不得低于100%，分红险产品的红利分配比例统一为70%。

　　责任准备金覆盖率主要衡量公司是否有足够资产覆盖法定责任准备金，既反映公司资产负债匹配水平，也体现公司应对未来保险责任给付的能力。互联网保险资深人士高涵告诉记者，强化法定责任准备金监管筛选出了一批符合做分红险的机构，更有利于分红险市场健康发展。高涵表示：“这次监管新出台的政策，把分红险产品的发展脉络梳理得比较清楚，想做分红险的我给你指一条清晰的道路，你只要满足要求就大胆去做。不符合（监管要求）的也不用硬上，因为你法定（责任）准备金摆在那里。所以这样反而让能做的多做，不能做的少做，让市场更健康一点。”

　　为进一步规范分红险红利分配演示机制，防范销售误导和恶性竞争，银保监会相关负责人表示，《通知》明确了分红险红利分配演示利率上限，并将红利分配比例统一为70%，也就是分红险最高只能分配红利的70%。高涵指出，这项规定将使得保险代理人在推销分红险时更加谨慎，对消费者是一个利好。高涵说：“对消费者来说，未来保险代理人在推销分红险时，他对分红险的承诺，会比现在更加严谨，更加保守。监管希望保险公司意识到，去宣传自己的分红险时，一定要先掂量掂量自己有没有足够的投资能力，同时还有新的70%的分红宣传比例限制。总之要求保险公司不要过多的拔高消费者的预期。所以其实这个政策对消费者是非常负责的。”

　　此外，非现场监测机制也得到完善。《通知》对季度负债业务信息表相关内容进行了调整，新增责任准备金覆盖率、万能险账户基本情况、投连险账户基本情况等，加大负债业务监管力度。高涵说，非现场监测此次强调了万能险和投连险，这意味着提前将报送指标的“锚”进行固定，让产品开发在合规前提下运行。高涵表示：“因为保险公司定期要向监管提交报告，这个政策出来以后，报告中新增了非常多需要报送的数据，而且这些数据主要涉及长期储蓄类保险。说白了，可能人人都要去买商业养老保险，这个时候就有必要先把分红险、万能险，包括投连险这种长期储蓄的保险监管做得更细致，更加严格，这相当于未雨绸缪，还是值得点赞的。”

　　长远来看，《通知》明确释放从严监管的信号，体现“保险姓保”的导向，有利于人身保险业长期健康发展。高涵分析，分红险产品的保险公司头部聚集效应也将慢慢显现。“其实现在有些保险公司已经出现这个苗头了，分红险无论是销售能力的要求，还是产品开发的要求，会有一种头部的集聚效应。所以它也间接相当于倒逼保险公司去做更完善的企业管治、企业治理，包括股东出资，相当于也是从一个方面倒推它进行优化和改革。”高涵说。